A resposta é bastante simples, mas talvez confuso para aqueles que não estão no negócio de financiamento subprime. Na essência, ele se resume a um simples caso de segurança e perda de potencial. Se alguém inadimplência em um empréstimo pessoal, não há um verdadeiro potencial de recuperação de qualquer dos fundos em um período rápido de tempo. Por exemplo, o cliente A inadimplência em um empréstimo pessoal, além de levá-los a tribunal e tentar recuperar o rendimento deles, não há alternativa, e se o cliente tem uma verdadeira razão por padrão, é improvável que você obteria um julgamento por nada significativa em termos de prestações mensais. Por isso a sua perda é total - antes, menos os pagamentos feitos eo julgamento irrisório o tribunal faz em um cronograma de reembolso, considerando que o cliente realmente mantém a ele. Neste cenário, o retorno vai escorrer de alimentação em longo de muitos anos e, sem dúvida, você vai ter que correr atrás do cliente para os pagamentos também. Tudo somado, não é uma boa posição para a se você é um credor, é por isso que os empréstimos sem segurança são poucos e distantes entre si no subprime world.Let 's agora tomar o empréstimo de carro subprime. Primeiro de tudo, o credor sabe que não é um ativo que pode reaver e vender em caso de default, então imediatamente foram à frente de um empréstimo pessoal em termos de perda. Em segundo lugar, sabemos que o veículo é mais do que provável que um requisito essencial para o cliente, algumas pessoas querem obter o transporte público e hoje em dia, em geral, tudo o que preferem viajar de carro. Isso significa que o cliente tem uma razão para pagar o empréstimo, bem, então agora estavam com boa aparência. Não só temos algum retorno imediato em caso de inadimplência, nós também sabemos que há uma necessidade para que o cliente paga pelo empréstimo, e não a obrigação básica de um financiamento agreement.So agora precisamos analisar o que a situação da perda vai ser. A perda é em proporção direta com a quantidade que você emprestar no veículo em relação à revenda /leilão valor. Lending alguém £ 10.000 em um carro que é R $ 600 em um leilão é mudo e é tão bom quanto escrever um empréstimo pessoal. Claro, os carros ainda depreciar, no entanto, você está apostando que as parcelas feitas vai ajudar a compensar este problema. Um valor normal de mercado no setor de subprime é emprestar valor de varejo (quilometragem ajustado), usando um concordou independente e atualizada fonte de avaliação (Guia de vidro ou PAC), na esperança de que você vai obter o preço comércio nos leilões. Para aqueles que não o "saber" cerca de 120-125% do comércio representa a quantidade de varejo, no entanto, os preços não vary.Operating desta forma, a concessionária ou vendedor faz lucro suficiente fora do metal para que valha a pena o seu tempo e a companhia de finanças "idealmente" tem um ativo que pode realizar uma boa quantia em caso de reintegração de posse e venda em leilão. Isto irá assegurar que a perda não é total e os clientes que pagam vai pagar por aqueles que não a única segurança superior ao de um veículo, é, obviamente, a segurança de uma taxa sobre a propriedade Art By..: Infinito Man